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Además, analizaremos el enfoque que los bancos tradicionales y los nuevos neobancos están adoptando en su camino hacia la sostenibilidad. Los enfoques pueden diferir, pero nos interesa principalmente la importancia que la sostenibilidad tiene para los propios bancos frente a la oferta de funciones características sostenibles para los consumidores. La sostenibilidad en la banca (no solo digital) es, y debe ser, un esfuerzo colaborativo en toda la sociedad que debe estar impulsado tanto por los bancos como por los consumidores. La aplicación de un enfoque colaborativo es clave para cambiar y proteger nuestro medio ambiente.
¿Por qué esta iniciativa está ganando fuerza hoy en día? La ola eco en la banca digital se ha convertido en una tendencia debido a la cada vez mayor conciencia de la población sobre el cambio climático. Gracias a ello se ha incrementado la atención prestada a la protección del medio ambiente, incluso por los medios de comunicación, lo que a su vez motiva nuevas mejoras en la situación. Como resultado, las empresas y las personas son más propensas a concentrar sus esfuerzos en la sostenibilidad y buscar instituciones financieras que ofrezcan apoyo a proyectos ecológicos o a proyectos aún más ecológicos en lugar de los existentes.
Se trata de un esfuerzo conjunto para reducir la huella de carbono, algo que puede ilustrarse en cierta medida con los informes ESG, que afectan a la financiación de algunos proyectos y también a los propios bancos. Un ejemplo de ello es el creciente número de bancos centrados en la sostenibilidad, como Triodos Bank, que se ha convertido en un experto en la financiación de proyectos de energías renovables.
La Banca verde es una etiqueta que se añade a aquellos bancos que se mueven genuina y mensurablemente hacia la sostenibilidad. Por otro lado, está el greenwashing, consistente en una práctica que hace ver que las empresas (no solo los bancos) se presenten como sostenibles sin adoptar medidas reales. Las calificaciones ESG nos ayudan a verificar estos valores.
Como ejemplo de greenwashing, tomemos un banco sin nombre que destaca sus «valores verdes» en su publicidad televisiva. En realidad, sin embargo, la mayor parte de su cartera está centrada en la financiación de centrales eléctricas de carbón y minería. El banco no cuenta con medidas para la sostenibilidad y la reducción de su huella de carbono, sin embargo, se presenta como «verde» en sus promociones orientadas al público. Por este motivo es necesario que tanto los clientes como los inversores tengan cuidado al elegir un banco para asegurarse de que los estados de cuenta y la visión del banco que elijan sean verdaderos y documentables.
Si miramos los últimos rankings de ESG y Banco Mundial Sostenible, los primeros lugares corresponden a entidades como BNP, Standard Chartered, Citi y otros.
La investigación incluyó entrevistas directas con las 100 empresas que registran mayores ingresos en los mercados más grandes del mundo.
Hay toda una serie de iniciativas y programas globales que promueven la sostenibilidad. Si nos centramos en la banca, existe una iniciativa: la Alianza Global para la Banca de Valores (GABV), que reúne a bancos de todo el mundo. Estos bancos se comprometen a financiar proyectos sostenibles y sociales.
Otro de los ejemplos ha sido creado directamente bajo los auspicios de las Naciones Unidas y se llama Principios para una Banca Responsable. La iniciativa sirve de marco para que los bancos apliquen estrategias sostenibles en sus procesos internos.
Según una investigación de Bloomberg Intelligence, los activos totales invertidos en activos ESG superarán los 50 billones de dólares en 2025. Solo entre 2022 y 2025, los inversores destinarán 9 billones de dólares a estos activos. Ahora depende de qué banco, neobanco, empresa de tecnología financiera o fondo de inversión tendrá estos activos bajo su administración.
Los bancos que han estado con nosotros durante décadas están tratando ahora de centrarse más en la sostenibilidad y abordarla desde diferentes ángulos. Esto ha llevado a algunos actores a centrarse en invertir en proyectos sostenibles, mientras que otros están buscando reducir su huella de carbono (por ejemplo, clasificando los residuos, usando menos energía, reemplazando su flota corporativa, etc.).
Por otro lado, tenemos los neobancos, que son innovadores digitales y bancos visionarios. Los no bancos suelen basar su pilar central en la sostenibilidad. No tienen una red de sucursales grande y exigente y utilizan canales digitales de comunicación en lugar de los clásicos canales de papel. Un ejemplo es el neobanco Tomorrow, que ofrece a sus clientes la opción de tarjetas ecológicas hechas de madera. Además, el usuario puede reducir su huella de carbono o invertir en activos ESG.
Otro ejemplo es el neobancario bunq. Junto con Eden Reforestation Projects, este último plantará un árbol en un proyecto de reforestación en Kenia y Madagascar por cada 100 euros que gasten los usuarios. Puede encontrar más información aquí.
¿Qué es más importante? En un mundo ideal, la clave es encontrar el equilibrio entre la sostenibilidad del propio banco digital y la oferta de servicios sostenibles proporcionados a los consumidores. ¿Cómo se puede lograr esto? Lo importante es integrar estos valores directamente en el ADN de la empresa y luego trasladar estos valores a su estrategia.
Una estrategia basada en valores de este tipo puede funcionar a largo plazo, a la vez que proporciona herramientas y opciones que capacitan a los consumidores para tomar decisiones financieras sostenibles. Ambas caras de esta «moneda» son importantes y complementarias. La sostenibilidad a largo plazo de la banca digital depende del compromiso tanto de las empresas como de los consumidores.
Preguntamos a los expertos. En el panel de debate, analizamos las mejores prácticas a la hora de presentar características ecológicas teniendo siempre en mente a los consumidores.
En este artículo, hemos explorado los puntos principales dirigidos a lograr la sostenibilidad en la banca, no solo en la banca digital. Está claro que cada banco tiene sus propios enfoques e iniciativas encaminadas a la sostenibilidad. Siempre que los bancos sean transparentes y proactivos a la hora de informar a sus clientes sobre sus medidas y ofertas sostenibles, no tenemos que preocuparnos por el greenwashing. Al trabajar juntos, podemos crear un ecosistema financiero que ayude y proteja nuestro entorno.
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Ondřej Machač
Executive officer
