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La banca digital ha avanzado considerablemente, perocomo en cualquier otro sector, emergen siempre numerosos mitos e ideas quepueden conducir a error. A menudo, estos mitos dificultan la comprensión ylimitan la adopción de nuevas tecnologías y formas de mejorar la banca digital.Exploremos algunos de los mitos más grandes de la banca y conozcamos cómo lemejora de datos de transacciones juega un papel crucial para avanzar en ladirección correcta.
Si bien los millennials han adoptado la banca digital, la idea de que sololas generaciones más jóvenes expertas en tecnología utilizanestas plataformas es del todo inexacta. En realidad, existe un grupo depoblación mucho más amplio involucrado con las herramientas de banca digital.Un informe de PYMNTS constató que los Millennials hanvenido incrementando su uso de la banca en línea y móvil de forma continuada,con un 60 % de ellos que utiliza principalmente aplicaciones de banca móvildebido a la comodidad que representa la gestión de las finanzas sobre elterreno.
Para que la banca digital alcance su máximo potencial, se necesitan datos precisos de las transacciones mejorados porproveedores como Tapix, que alimenten las características que ofrece. Esto nosolo atrae a los usuarios expertos en tecnología, sino que también sirve deayuda a las generaciones mayores al proporcionar información financierafácilmente digerible, reduciendo la necesidad de seguimiento e interpretaciónmanuales, lo que hace que la banca digital sea utilizable entre generaciones.
Este mito asume que los bancos de toda la vida pueden mantener su posiciónen el mercado sin adoptar innovaciones digitales, basándose únicamente en sumarca y los servicios a largo plazo que han estado prestando. Sin embargo, conel auge de los bancos rivales y tecnologías financieras retadoras como Monzo yel rápido crecimiento de Revolut, los bancos tradicionales no tienen másremedio que innovar para mantenerse al día, ya que los bancos digitales seestán adaptando a los cambios del mercado y se amoldan a las necesidades de losclientes mucho más rápidamente. McKinsey explica que los bancos que noadoptan la transformación digital corren el riesgo de perder hasta un 25-30 %de sus ingresos frente a competidores más ágiles.
Uno de los elementos diferenciadores clave para los bancos tradicionales yque puede mantenerlos en la carrera es ser cada vez más personal con sus clientes. Cuando lainformación de las transacciones es a menudo confusa, como un simple historialde pagos de sus visitas a Starbucks, la innovación es lo que transforma losdatos brutos no estructurados en una información precisa y con sentido. Permitea los bancos ofrecer una experiencia más enfocada y mantenerse actualizados conlo que los clientes necesitan diariamente.
Las preocupaciones sobre seguridad a menudo desalientan a los usuarios a lahora de adoptar plenamente la banca digital. Sin embargo, este mito pasa poralto los significativos avances en las tecnologías de encriptación,autenticación biométrica y detección de fraude. Muchos bancos digitalesmodernos, según Bankingly, utilizan el protocolo TLS 1.3,cifrado de extremo a extremo, así como cumplimiento de PCI, copias de seguridaden tiempo real, monitoreo 24/7 y administración proactiva.
Otro avance clave reside en el aprendizaje automático y los sistemas dedetección de fraude impulsados por la IA. Al analizar los datos de lastransacciones en tiempo real, estos sistemas pueden identificar patrones degasto inusuales, marcando transacciones potencialmente fraudulentas antes deque se produzca una escalada. Esta detección de fraude no solo detiene eldelito al momento, sino que también proporciona a los clientes alertasinstantáneas e información, que les permite tomar medidas inmediatas si algoparece sospechoso.
Es un error común pensar que la banca digital eliminará por completo lainteracción humana. Si bien es cierto que los canales digitales son cada vezmás populares a la hora de realizar transacciones cotidianas y la IA está creciendo con muchas aplicaciones inteligentesdentro de la industria bancaria, las decisiones financieras más complejas aúnrequieren asesoramiento personalizado. De hecho, más de la mitad de losclientes todavía quieren hablar con un ser humano cuando tratan con decisionesfinancieras de alto riesgo, según Hiver.
A pesar de que el contacto humano sigue siendo un factor importante, losbancos ahora pueden ofrecer un modelo híbrido, combinando la comodidad de labanca digital con datos personalizados que pueden ser complementados con lainteracción humana en muchas áreas. Por ejemplo, pueden ayudar a identificar alos clientes que podrían beneficiarse de hablar con un asesor financiero enfunción de sus patrones de gasto, como son aquellos que con frecuencia realizangrandes compras o están cerca de la edad de jubilación. Este enfoque garantizaque los clientes obtengan lo mejor de ambos mundos: la automatización paraaquellas tareas rutinarias y la interacción humana cuando sea necesario.
No todas las plataformas de banca digital son iguales. Si bien la mayoríade los bancos ofrecen servicios móviles y en línea básicos, la profundidad delas características puede variar significativamente. Algunos bancos se centranen herramientas innovadoras como la planificación financiera impulsada por laIA, mientras que otros ofrecen una experiencia más sencilla. Por ejemplo, losbancos digitales modernos como Monzo y Revolut proporcionan notificacionesinstantáneas, herramientas presupuestarias y otras características máspreparadas para el futuro para las generaciones jóvenes, mientras que muchosgrandes bancos tradicionales están todavía centrados en una plataformafinanciera básica pero estable.
Los bancos que destacan sobre el resto son los que crean una experienciamás atractiva, y para eso es necesario un enfoque orientado a la persona yprofundización. Así que no es de extrañar que la mayor diferencia sea la faltade fundamentos y datos brutos que apenas pueden diferenciar entre una cafeteríay una tienda de comestibles. Si disponen de datos de pago mejorados, losusuarios pueden ver resúmenes detallados de las transacciones, incluidos loslogotipos de los comerciantes, las geolocalizaciones e información sobre losgastos de forma categorizada. Esto transforma un extracto de cuenta bancarioinsípido en una poderosa herramienta financiera, ayudando a los clientes acomprender y administrar mejor sus finanzas y crear un vínculo más fuerte consu banco primario que pasa a ser su ayudante y asesor financiero a lo largo dela vida.
Algunos usuarios dudan en hacer el cambio a la banca digital porque creenque es demasiado complicada. Sin embargo, los estudios han demostrado que lamayoría de las personas la encuentran intuitiva y cómoda una vez que laprueban. En una encuesta realizada por Capgemini, el 75 % de los usuariosencontraron que las plataformas de banca digital son más fáciles de navegar quela banca tradicional. La verdad es que una banca digital mal hecha no esaccesible ni amigable para un uso diario, ya que se percibe como complicada.
Simplificar la banca digital para el usuario diario es un paso importanteen el camino para lograr la confianza de los clientes. Al convertir códigos detransacción crípticos en información reconocible del comerciante, la mejora delos datos brutos ayuda a los bancos a ofrecer a los usuarios informaciónfácilmente comprensible. La clasificación en tiempo real de las compras (porejemplo, comestibles, servicios públicos, entretenimiento) permite una mejorelaboración de presupuestos y reducir la confusión sobre los vagos detalles queofrecen las transacciones. El resultado es una experiencia bancaria mássencilla y fácil de usar que atrae a un público más amplio.
Otra idea errónea común es que los bancos digitales carecen de la amplia gama deproductos que ofrecen los bancos tradicionales debido a su novedad y falta deexperiencia en el mercado. Sin embargo, muchos bancos digitales proporcionan detodo, desde cuentas de ahorro y préstamos hasta productos de inversión,poniendo patas arriba el mundo de la banca al experimentar con característicasrevolucionarias. Según un estudio de EY, el 64 % de los clientes de bancos digitales utilizansu plataforma para múltiples servicios financieros.
Los bancos digitales pueden ir más allá de las ofertas habitualesrecomendando productos personalizados y desarrollando los nuevos con un enfoquemucho mayor en las necesidades reales de los clientes. Por ejemplo, a partir delos datos de gasto, un banco digital puede sugerir oportunidades de inversión,planes de ahorro o productos de seguros adaptados a los hábitos financieros deuna persona. Esta hiperpersonalización constituye un importante elementodiferenciador entre los bancos digitales y los tradicionales, ya que los datosmejorados permiten a los bancos anticiparse y satisfacer las necesidades de losclientes de forma proactiva.
Muchas personas creen que los bancos digitales carecen de la estabilidad ylos servicios integrales necesarios para servir como institución bancariaprimaria, que durante mucho tiempo estuvo reservada a los bancos mástradicionales. Sin embargo, este podría no ser el caso. Los bancos digitalesestán diseñados para proporcionar los servicios esenciales requeridos por losclientes, a menudo con comisiones más bajas y mejores tasas de interés que losbancos tradicionales. La razón es simple. Los bancos digitales necesitanencontrar “puntos de entrada” diferentes a los bancos tradicionales, lo que lesda la oportunidad de atraer nuevos clientes no solo con servicios básicos, sinotambién con características más singulares.
Según una encuesta de J.D. Power, los bancos digitales obtuvieronuna puntuación más alta en la satisfacción general del cliente en comparacióncon los bancos tradicionales, con una puntuación de satisfacción de más de 700sobre 1.000 en comparación con los bancos tradicionales. Muchos consumidoresque utilizan bancos digitales también informaron de una mejor gestiónfinanciera debido a las características avanzadas, lo que demuestra que los bancos digitales pueden ser, de hecho, institucionesfinancieras primarias.
Existe la creencia común de que el proceso hipotecario es demasiadocomplejo para ser completamente digitalizado, ya que cuenta con numerosaspartes móviles que deben ser atendidas “manualmente”. Si bien el procesohipotecario requiere una documentación significativa y cumplimiento normativo,los avances tecnológicos lo han racionalizado cada vez más. Según un informe de Fannie Mae, las solicitudes hipotecariasdigitales han crecido en más del 50 % en los últimos años, lo que demuestra uncambio hacia la adopción de esta tecnología también en este sector.
La integración de la IA y el aprendizaje automático en la tramitación dehipotecas ha simplificado significativamente la evaluación de riesgos y laverificación de documentos. El tiempo para cerrar una hipoteca se ha reducidoen 10 días de media debido a estos avances tecnológicos, lo que permite a losbancos atender a los clientes de manera más eficiente y mejorar su experienciageneral. La mejora de los datos sobre las transacciones también desempeña unpapel vital a fin de proporcionar una imagen más clara de la salud financierade un prestatario, lo que hace que el proceso sea menos complicado tanto paralos prestamistas como para los prestatarios.
Muchos bancos creen que los datos brutos de las transacciones proporcionantoda la información necesaria para una banca digital eficaz. Esta idea eserrónea ya desde el principio. Los datos brutos suelen mostrar descripcionesvagas o crípticas basadas en códigos CMC básicos, como comerciantesdesconocidos o detalles de transacciones poco claros, lo que puede confundir alos usuarios y dificultar la gestión de las finanzas personales. Una encuestarealizada por Accenture en 2023 reveló que el 42 % de losusuarios de banca digital informaron sobre dificultades para entender suhistorial de transacciones debido a descripciones poco claras. Esta falta declaridad puede llevar a la frustración y la desconfianza en las plataformas debanca digital, donde la experiencia del usuario resulta fundamental. Basarsesolo en datos brutos simplemente no acabará con el problema.
Como puede ver, la mejora de los datos de transacciones es vital paradesacreditar no solo esta presunción, sino muchos otros mitos, ya que la bancadigital moderna se centra en información financiera personalizada, clara yperspicaz que mejora la experiencia del usuario. Al transformar los detallesbrutos y crípticos de las transacciones en valiosa información personalizada,los datos mejorados son lo único que ayuda a los bancos a mantenersecompetitivos.
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Michal Maliarov
Senior insider
