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Cómo deben trabajar los bancos con los datos de las transacciones

Por
Michal Maliarov
6
min de lectura

Cómo deben trabajar los bancos con puntos de datos de transacciones cruciales

Para que cualquier plataforma de banca digital funcione bien, los datos de las transacciones deben ir más allá de una simple lista de pagos. Después de todo, si no puede hacer bien lo que resulta más importante, el resto no tiene sentido. Los clientes modernos esperan que sus instituciones financieras proporcionen detalles de transacción claros, contextuales y visualmente atractivos que hagan que la comprensión de sus finanzas sea un proceso sencillo. Exploremos los puntos de datos cruciales y las características que dan forma a los detalles de transacción de primer nivel en la banca digital y transformemos los datos brutos en información financiera significativa.

Historial de transacciones limpio y reconocible

Los historiales de transacciones han recorrido un largo camino desde los simples extractos de cuenta bancarios con gran contenido textual. Los clientes esperan recibir algo más que una lista de fechas y cantidades. Quieren detalles de las transacciones que sean intuitivos, perspicaces y visualmente atractivos, a la vez que les permitan comprender rápidamente sus hábitos de gasto. Se trata de empoderar a los clientes para que tomen el control de sus finanzas a través de datos precisos, contextuales y fáciles de examinar.

Elementos visuales como los logotipos comerciales aportan una nueva capa de familiaridad y facilidad a los historiales de las transacciones. Una compra en Starbucks, por ejemplo, es instantáneamente reconocible con el logotipo de la sirena verde junto a la transacción. Esta sencilla adición reduce la carga cognitiva de los usuarios, ayudándoles a detectar de un vistazo a comercios que le resultan familiares, algo que es particularmente útil cuando revisan rápidamente múltiples transacciones del mismo proveedor. Si un logotipo no está disponible, lo mejor es un icono de marcador de posición de categoría, como un icono de taza de café para compras de café o una bolsa de compras en el caso de tiendas. Este enfoque mantiene la coherencia visual de la lista de transacciones y proporciona a los usuarios una clasificación básica que puede ayudar en la revisión de gastos y la presupuestación.

Los nombres comerciales reconocibles como "Amazon Prime" en lugar de códigos crípticos como "B2B PRIME*OK8ST8II5" son tan importantes como los logotipos. Unos nombres de comercios claros son fundamentales para una experiencia bancaria intuitiva. La identificación sin lugar a confusión de los comerciantes, agiliza su comprensión de los gastos, reduce el tiempo dedicado a rastrear cargos poco claros y aumenta la confianza general en el banco.

Los datos precisos mejoran la comprensión
Fuente: Tapix, 2024

Bancos como Revolut y bunq han invertido mucho en herramientas de mejora de datos para garantizar un etiquetado comercial preciso y fácil de usar. Al mostrar los nombres de los comerciantes en su forma completa y correcta, estas plataformas crean una experiencia fluida y familiar para los usuarios que pueden diferenciar fácilmente entre una compra única de Amazon y una suscripción de Amazon Prime recurrente.

Añadir profundidad con puntos de datos adicionales

Si bien los registros de transacciones tradicionales solo pueden mostrar el nombre del comerciante y el importe, los puntos de datos mejorados como la ubicación, la categoría, las URL del comerciante y los indicadores de suscripción añaden un contexto valioso. Por ejemplo, si un cliente ve un cargo de Starbucks con la ubicación “Plaza de la Ciudad Vieja, Praga” puede recordar con precisión cuándo y dónde realizó la compra. Esta información es particularmente útil para los viajeros que quieren asegurarse de que no reciben cargos duplicados o simplemente quieren una mejor señal memorística para sus transacciones.

Categorización de lo online y lo offline
Fuente: Tapix, 2024

Incluir indicadores de suscripción, como “Recurrente” para pagos regulares a servicios como Netflix, también ayuda a los usuarios a administrar las suscripciones de manera efectiva. Al identificar claramente estos cargos recurrentes, los bancos permiten a los clientes mantenerse al día de sus gastos regulares y evitar suscripciones olvidadas o pasadas por alto. Sin mencionar la posibilidad de cancelar o administrar la suscripción en la aplicación como opción.

Detalles de transferencia para la participación del usuario

Muchos usuarios dependen en gran medida de las transferencias bancarias para las transacciones diarias, desde dividir las cuentas de restaurantes con amigos hasta pagar el alquiler o hacer compras en línea. Sin embargo, sin datos contextuales adecuados, estas transacciones pueden perderse fácilmente, lo que conduce a la confusión y la potencial frustración del cliente en su experiencia. Una sección de transferencias bancarias clara y mejorada ayuda a los usuarios a entender el "quién", "cuándo", "dónde" y "por qué" existente detrás de cada transacción, lo que les da más razones para usar la aplicación bancaria a diario.

Los depósitos directos también son una de las formas más fáciles de garantizar que los clientes utilicen su cuenta regularmente. Facilite a los clientes el movimiento de pagos directamente a su cuenta y apoye esta idea con un sistema de notificación adecuado para mantener informados a los usuarios.

Clasificación de transacciones y ediciones controladas por el usuario

Los bancos que ofrecen datos de transacciones mejorados permiten la categorización de siguiente nivel, uno de los pilares clave de cualquier detalle de transacción adecuado que permita a los usuarios ver los desgloses de gastos en categorías como “Restaurantes”, “Comida”, “Servicios públicos” y “Entretenimiento”. Tomemos, por ejemplo, los gastos mensuales de café de un usuario: podrían clasificarse en "Comida" o, en una configuración más detallada, como "Cafés". Esta función de categorización permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus hábitos, supervisar el gasto en áreas específicas y tomar decisiones presupuestarias informadas.

Pero, ¿y si la categorización automática está desactivada? Ofrecer a los usuarios la opción de recategorizar las transacciones manualmente es una forma poderosa de permitirles personalizar su seguimiento financiero. Por ejemplo, alguien podría querer categorizar una compra en una tienda de comestibles como “Esenciales para el hogar” en lugar de “Comida”. Bancos como Revolut ofrecen esta flexibilidad, es decir los usuarios pueden adaptar su visión financiera para amoldarse a sus estilos de vida únicos, lo que hace que los extractos mensuales y la planificación del presupuesto sean más precisos.

¡CONSEJO PROFESIONAL!
La categorización básica es mejor que ninguna categorización.

Además, algunas transacciones simplemente no encajan en los resúmenes de gastos mensuales regulares de los usuarios. Permitir a los usuarios omitir pagos específicos, como compras únicas o gastos reembolsables, crea una visión general de gastos mensuales más precisa, sin cargos ocasionales o atípicos.

Ejemplos del sector sobre un buen uso de los datos

Información basada en datos de bunq: El neobanco holandés bunq mejora los detalles de sus transacciones implementando la mejora de datos de pago. Esta integración proporciona a los usuarios una visión general clara de las transacciones, incluyendo nombres de comerciantes precisos, logotipos, ubicaciones GPS y categorización. Además, bunq introdujo características como las reseñas de suscripción y el seguimiento de la huella de CO2 con EcoTrack, ofreciendo a los usuarios una visión completa de sus hábitos de gasto.

Vista de transacciones enriquecida de Bunq
Fuente: Tapix, 2024

Experiencia de usuario de Revolut: Revolut aprovecha el análisis de productos para refinar su experiencia de usuario continuamente. Al analizar la actividad del usuario y las métricas de interacción, Revolut identifica tendencias y puntos de entrega potenciales, lo que permite realizar mejoras basadas en datos en sus características. Este enfoque garantiza que los usuarios obtengan una experiencia bancaria personalizada y eficiente.

Aplicación Revolut: seguimiento de gastos
Fuene: Tapix, 2024

Transparencia de las transacciones mejorada de Swisscard: Swisscard, un actor importante en el mercado financiero suizo, ha integrado la mejora avanzada de datos para proporcionar información de transacciones más clara y detallada a sus usuarios, a la vez que cumple con los requisitos AN4569 de Mastercard. Al aprovechar estos datos de pago, Swisscard ofrece información precisa del comerciante, una categorización de las transacciones y patrones de gasto. La plataforma también incluye alertas de gasto y herramientas de presupuesto, lo que permite a los usuarios monitorear sus gastos y tomar decisiones financieras informadas para hábitos más saludables.

Swisscard: transacciones enriquecidas
Fuente: Tapix, 2024

Por qué los datos mejorados importan

Estudios recientes hacen hincapié en el valor significativo que los datos mejorados aportan a la participación y satisfacción del cliente. De acuerdo con la encuesta de Deloitte, el 66 % de los encuestados cree que los bancos ofrecen servicios idénticos, y el 75 % piensa que los productos y servicios bancarios son los mismos en todos los bancos, lo que indica la alta demanda de datos mejorados en el competitivo entorno bancario digital de hoy en día para realmente marcar la diferencia. La alta precisión con datos transaccionales inteligentes aporta una nueva capa de información sobre la vida diaria y los comportamientos de sus clientes.

Una investigación de McKinsey & Company ha demostrado que los bancos pueden reducir las consultas de atención al cliente en un 10-15 % al ofrecer historiales de transacciones claros y precisos, ya que es menos probable que los clientes necesiten aclaraciones sobre cargos poco claros. Al ofrecer claridad, personalización y atractivo visual, los bancos pueden mejorar la experiencia bancaria diaria, creando confianza y permitiendo a los clientes tomar decisiones financieras informadas.

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