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Para que cualquier plataforma de banca digital funcione bien, los datos delas transacciones deben ir más allá de una simple lista de pagos. Después detodo, si no puede hacer bien lo que resulta más importante, el resto no tienesentido. Los clientes modernos esperan que sus instituciones financierasproporcionen detalles de transacción claros, contextuales y visualmenteatractivos que hagan que la comprensión de sus finanzas sea un procesosencillo. Exploremos los puntos de datos cruciales y las características quedan forma a los detalles de transacción de primer nivel en la banca digital ytransformemos los datos brutos en información financiera significativa.
Los historiales de transacciones han recorrido un largo camino desde lossimples extractos de cuenta bancarios con gran contenido textual. Los clientesesperan recibir algo más que una lista de fechas y cantidades. Quieren detallesde las transacciones que sean intuitivos, perspicaces y visualmente atractivos,a la vez que les permitan comprender rápidamente sus hábitos de gasto. Se tratade empoderar a los clientes para que tomen el control de sus finanzas a travésde datos precisos, contextuales y fáciles de examinar.
Elementos visuales como los logotipos comerciales aportan una nueva capa de familiaridad y facilidad alos historiales de las transacciones. Una compra en Starbucks, por ejemplo, esinstantáneamente reconocible con el logotipo de la sirena verde junto a latransacción. Esta sencilla adición reduce la carga cognitiva de los usuarios,ayudándoles a detectar de un vistazo a comercios que le resultan familiares,algo que es particularmente útil cuando revisan rápidamente múltiplestransacciones del mismo proveedor. Si un logotipo no está disponible, lo mejor esun icono de marcador de posición de categoría, como un icono de taza de cafépara compras de café o una bolsa de compras en el caso de tiendas. Este enfoquemantiene la coherencia visual de la lista de transacciones y proporciona a losusuarios una clasificación básica que puede ayudar en la revisión de gastos yla presupuestación.
Los nombres comerciales reconocibles como "AmazonPrime" en lugar de códigos crípticos como "B2B PRIME*OK8ST8II5"son tan importantes como los logotipos. Unos nombres de comercios claros sonfundamentales para una experiencia bancaria intuitiva. La identificación sinlugar a confusión de los comerciantes, agiliza su comprensión de los gastos,reduce el tiempo dedicado a rastrear cargos poco claros y aumenta la confianzageneral en el banco.
Bancos como Revolut y bunq han invertido mucho en herramientas de mejora dedatos para garantizar un etiquetado comercial preciso y fácil de usar. Almostrar los nombres de los comerciantes en su forma completa y correcta, estasplataformas crean una experiencia fluida y familiar para los usuarios quepueden diferenciar fácilmente entre una compra única de Amazon y una suscripción de Amazon Prime recurrente.
Si bien los registros de transacciones tradicionales solo pueden mostrar elnombre y la cantidad de un comerciante, los puntos de datos mejorados como la ubicación, la categoría, las URL del comerciante y los indicadores de suscripción agregan un contextovalioso. Por ejemplo, si un cliente ve un cargo de Starbucks con la ubicación"Plaza de la Ciudad Vieja, Praga" puede recordar con precisión cuándoy dónde realizó la compra. Esta información es particularmente útil para losviajeros que quieren asegurarse de que no reciben cargos duplicados osimplemente quieren una mejor señal memorística para sus transacciones.
Incluir indicadores de suscripción, como “Recurrente” para pagos regularesa servicios como Netflix, también ayuda a los usuarios a administrar lassuscripciones de manera efectiva. Al identificar claramente estos cargosrecurrentes, los bancos permiten a los clientes mantenerse al día de sus gastosregulares y evitar suscripciones olvidadas o pasadas por alto. Sin mencionar laposibilidad de cancelar o administrar la suscripción en la aplicación comoopción.
Muchos usuarios dependen en gran medida de las transferencias bancariaspara las transacciones diarias, desde dividir las cuentas de restaurantes conamigos hasta pagar el alquiler o hacer compras en línea. Sin embargo, sin datoscontextuales adecuados, estas transacciones pueden perderse fácilmente, lo queconduce a la confusión y la potencial frustración del cliente en suexperiencia. Una sección de transferencias bancarias clara y mejorada ayuda alos usuarios a entender el "quién", "cuándo","dónde" y "por qué" existente detrás de cada transacción,lo que les da más razones para usar la aplicación bancaria a diario.
Los depósitos directos también son una de las formasmás fáciles de garantizar que los clientes utilicen su cuenta regularmente. Facilite a losclientes el movimiento de pagos directamente a su cuenta y apoye esta idea conun sistema de notificación adecuado para mantener informados a los usuarios.
Los bancos que ofrecen datos de transacciones mejorados permiten la categorización de siguiente nivel, uno de lospilares clave de cualquier detalle de transacción adecuado que permita a losusuarios ver los desgloses de gastos en categorías como “Restaurantes”,“Comida”, “Servicios públicos” y “Entretenimiento”. Tomemos, por ejemplo, losgastos mensuales de café de un usuario: podrían clasificarse en"Comida" o, en una configuración más detallada, como"Cafés". Esta función de categorización permite a los usuariosrealizar un seguimiento de sus hábitos, supervisar el gasto en áreas específicasy tomar decisiones presupuestarias informadas.
Pero, ¿y si la categorización automática está desactivada? Ofrecer a losusuarios la opción de recategorizar las transacciones manualmente es una formapoderosa de permitirles personalizar su seguimiento financiero. Por ejemplo,alguien podría querer categorizar una compra en una tienda de comestibles como“Esenciales para el hogar” en lugar de “Comida”. Bancos como Revolut ofrecenesta flexibilidad, lo que significa que los usuarios pueden adaptar su visiónfinanciera para amoldarse a sus estilos de vida únicos, lo que hace que losextractos mensuales y la planificación del presupuesto sean más precisos.
PRO TIP!
La categorización básica es mejor que ningunacategorización.
Además, algunas transacciones simplemente no encajan en los resúmenes degastos mensuales regulares de los usuarios. Permitir a los usuarios omitirpagos específicos, como compras únicas o gastos reembolsables, crea una visióngeneral de gastos mensuales más precisa, sin cargos ocasionales o atípicos.
Información basada en datos de bunq: El neobancoholandés bunq mejora los detalles de sus transacciones implementando la mejora de datos de pago. Esta integraciónproporciona a los usuarios una visión general clara de las transacciones,incluyendo nombres de comerciantes precisos, logotipos, ubicaciones GPS ycategorización. Además, bunq introdujo características como las reseñas de suscripcióny el seguimiento de la huella de CO2 con EcoTrack, ofreciendo a los usuarios unavisión completa de sus hábitos de gasto.
Experiencia de usuario de Revolut: Revolut aprovecha el análisis deproductos para refinar su experiencia de usuario continuamente. Al analizar laactividad del usuario y las métricas de interacción, Revolut identificatendencias y puntos de entrega potenciales, lo que permite realizar mejorasbasadas en datos en sus características. Este enfoque garantiza que losusuarios reciban una experiencia bancaria personalizada y eficiente.
Transparencia de las transacciones mejorada de Swisscard: Swisscard, un actor importante en el mercadofinanciero suizo, ha integrado la mejora avanzada de datos para proporcionarinformación de transacciones más clara y detallada a sus usuarios, a la vez quecumple con los requisitos AN4569 de Mastercard. Al aprovechar estos datos depago, Swisscard ofrece información precisa del comerciante, una categorizaciónde las transacciones y patrones de gasto. La plataforma también incluye alertasde gasto y herramientas de presupuesto, lo que permite a los usuarios monitorearsus gastos y tomar decisiones financieras informadas para hábitos mássaludables.
Estudios recientes hacen hincapié en el valor significativo que los datosmejorados aportan a la participación y satisfacción del cliente. De acuerdo conla encuesta de Deloitte, el 66 % de los encuestados creeque los bancos ofrecen servicios idénticos, y el 75 % piensa que los productosy servicios bancarios son los mismos en todos los bancos, lo que indica la altademanda de datos mejorados en el competitivo entorno bancario digital de hoy endía para realmente marcar la diferencia. La alta precisióncon datos transaccionales inteligentes aporta una nueva capa de información sobre la vida diariay los comportamientos de sus clientes.
Una investigación de McKinsey & Company ha demostrado que los bancos puedenreducir las consultas de atención al cliente en un 10-15 % al ofrecerhistoriales de transacciones claros y precisos, ya que es menos probable quelos clientes necesiten aclaraciones sobre cargos poco esclarecedores. Alofrecer claridad, personalización y atractivo visual, los bancos pueden mejorarla experiencia bancaria diaria, creando confianza y permitiendo a los clientestomar decisiones financieras informadas.
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Michal Maliarov
Senior insider
