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Pour qu’une plateforme bancaire numérique fonctionne bien, les données de transaction doivent aller au-delà d'une simple liste de paiements. Après tout, si vous ne pouvez pas faire la chose la plus importante correctement, le reste n’a pas vraiment de sens.
Les clients modernes s'attendent à ce que leurs institutions financières fournissent des détails clairs, contextuels et visuellement attrayants sur les transactions, qui facilitent la compréhension de leurs finances. Explorons les points de données et fonctionnalités cruciaux qui façonnent les détails des transactions de premier plan dans la banque numérique et transforment les données brutes en informations financières significatives.
L'historique des transactions a beaucoup évolué par rapport aux simples relevés bancaires lourds de texte. Les clients attendent plus qu'une simple liste de dates et de montants. Ils veulent des détails de transaction intuitifs, perspicaces et visuellement attrayants qui leur permettent de comprendre rapidement leurs habitudes de dépenses. Il s'agit de donner aux clients les moyens de prendre le contrôle de leurs finances grâce à des données précises, contextuelles et faciles à naviguer.
Les éléments visuels comme les logos des commerçants apportent une nouvelle couche de familiarité et de facilité dans les historiques de transactions. Un achat chez Starbucks, par exemple, est immédiatement reconnaissable avec le logo de la sirène verte à côté de la transaction. Ce simple ajout réduit la charge cognitive des utilisateurs, les aidant à repérer les commerçants familiers en un coup d'œil, ce qui est particulièrement utile pour examiner rapidement plusieurs transactions d'un même fournisseur.
Si un logo n’est pas disponible, la meilleure chose à faire est une icône d’espace réservé à la catégorie, comme une icône de tasse à café pour les achats de café ou un sac à provisions pour la vente au détail. Cette approche maintient la cohérence visuelle de la liste des transactions et fournit aux utilisateurs une catégorisation de base qui peut aider à l'examen des dépenses et à la budgétisation.
Les noms de commerçants reconnaissables comme « Amazon Prime » au lieu de codes cryptiques comme « B2B PRIME*OK8ST8II5 » sont aussi importants que les logos. Des noms de commerçants corrects sont fondamentaux pour une expérience bancaire intuitive. Lorsque les utilisateurs peuvent identifier les commerçants sans confusion, cela simplifie leur compréhension des dépenses, réduit le temps passé à traquer les frais imprécis et augmente leur confiance globale dans leur banque.
Des banques comme Revolut et bunq ont investi massivement dans des outils d'enrichissement de données pour garantir un étiquetage commercial précis et convivial. En affichant les noms des commerçants sous leur forme complète et correcte, ces plateformes créent une expérience fluide et familière pour les utilisateurs qui peuvent facilement faire la différence entre un achat Amazon unique et un abonnement Amazon Prime récurrent.
Alors que les données de transactions traditionnelles peuvent seulement indiquer un nom et un montant de commerçant, des points de données enrichis comme l'emplacement, la catégorie, les URL des commerçants et les indicateurs d'abonnement ajoutent un contexte précieux. Par exemple, si un client voit un Starbucks charger avec l'emplacement « place de la Vieille Ville, Prague », il peut se rappeler précisément quand et où il a fait l'achat. Ces informations sont particulièrement utiles pour les voyageurs qui veulent s'assurer qu'ils ne sont pas facturés double ou veulent simplement un meilleur repère mémoire pour leurs transactions.
L’inclusion d’indicateurs d’abonnement – comme « Récurrent » pour les paiements réguliers à des services comme Netflix – aide également les utilisateurs à gérer efficacement les abonnements. En identifiant clairement ces frais récurrents, les banques permettent aux clients de rester au courant de leurs dépenses régulières et d’éviter les abonnements oubliés ou négligés. Sans oublier la possibilité d'annuler ou de gérer l'abonnement en application en option.
Beaucoup d'utilisateurs comptent beaucoup sur les virements bancaires pour leurs transactions quotidiennes, du partage des factures de restaurant avec leurs amis au paiement du loyer ou à l'achat en ligne. Pourtant, sans données contextuelles adéquates, ces transactions peuvent facilement être perdues, ce qui entraîne une confusion et des expériences client potentiellement frustrantes. Une section de virement bancaire claire et enrichie aide les utilisateurs à comprendre le « qui », « quand », « où » et « pourquoi » derrière chaque transaction, leur donnant plus de raisons d'utiliser l'application bancaire quotidiennement.
Les dépôts directs sont également l'un des moyens les plus simples de s'assurer que les clients utilisent régulièrement votre compte. Facilitez le transfert des paiements des clients directement sur votre compte et soutenez cette notion avec un système de notification approprié pour tenir les utilisateurs informés.
Les banques qui offrent des données de transaction enrichies permettent une catégorisation de niveau supérieur, l’un des piliers clés de tout détail de transaction approprié qui permet aux utilisateurs de consulter la ventilation des dépenses dans des catégories telles que « Restauration », « Épicerie », « Services publics » et « Divertissement ». Prenons, par exemple, les courses de café mensuelles d'un utilisateur : elles peuvent être classées sous « Restauration » ou, dans une configuration plus granulaire, sous « Cafés ». Cette fonction de catégorisation permet aux utilisateurs de suivre leurs habitudes, de surveiller les dépenses dans des domaines spécifiques et de prendre des décisions budgétaires éclairées.
Mais que faire si la catégorisation automatique est désactivée ? Offrir aux utilisateurs la possibilité de catégoriser de nouveau manuellement les transactions est un moyen puissant de leur permettre de personnaliser leur suivi financier. Par exemple, quelqu’un pourrait vouloir classer un achat d’épicerie sous « Articles ménagers essentiels » plutôt que « Épicerie ». Les banques comme Revolut offrent cette flexibilité, ce qui signifie que les utilisateurs peuvent adapter leur vision financière à leurs styles de vie uniques, rendant les résumés mensuels et la planification budgétaire plus précis.
PRO TIP !
Mieux vaut catégoriser de manière basique que ne pas catégoriser.
De plus, certaines transactions ne rentrent tout simplement pas dans le récapitulatif mensuel des dépenses des utilisateurs. Permettre aux utilisateurs d'omettre des paiements spécifiques, tels que des achats ponctuels ou des dépenses remboursables, crée un aperçu mensuel des dépenses plus précis, exempt de frais occasionnels ou atypiques.
Données analysées de bunq : La néobanque hollandaise bunq améliore les détails de ses transactions en mettant en œuvre l'enrichissement des données de paiement. Cette intégration fournit aux utilisateurs des aperçus clairs des transactions, y compris des noms des commerçants, des logos, des emplacements GPS et des catégorisations précis. En outre, bunq a introduit des fonctionnalités telles que des aperçus des abonnements et le suivi de l'empreinte CO2 avec EcoTrack, offrant aux utilisateurs des informations complètes sur leurs habitudes de dépenses.
Expérience utilisateur de Revolut : Revolut s'appuie sur l'analyse de produits pour affiner son expérience utilisateur en permanence. En analysant les indicateurs d'activité et d'engagement des utilisateurs, Revolut identifie les tendances et les points de chute potentiels, permettant d'améliorer ses fonctionnalités en fonction des données. Cette approche garantit aux utilisateurs une expérience bancaire personnalisée et efficace.
Transparence des transactions améliorée chez Swisscard : Swisscard, acteur majeur du marché financier suisse, a intégré un enrichissement avancé des données pour fournir des informations plus claires et détaillées sur les transactions à ses utilisateurs tout en respectant les exigences AN4569 de Mastercard. En exploitant ces données de paiement, Swisscard offre des informations précises sur les commerçants, la catégorisation des transactions et les habitudes de dépenses. La plateforme comprend également des alertes de dépenses et des outils de budgétisation, permettant aux utilisateurs de surveiller leurs dépenses et de prendre des décisions financières éclairées pour des habitudes plus saines.
Des études récentes soulignent la valeur significative que les données enrichies apportent à l’engagement et à la satisfaction des clients. Selon une enquête de Deloitte, 66 % des répondants estiment que les banques offrent des services identiques, et 75 % pensent que les produits et services bancaires sont les mêmes dans toutes les banques, ce qui indique la forte demande de données enrichies dans l'environnement bancaire numérique concurrentiel d'aujourd'hui pour vraiment faire la différence. Une grande précision avec des données transactionnelles intelligentes signifie une nouvelle couche de connaissance de la vie quotidienne et des comportements de vos clients.
Une étude de McKinsey & Company a montré que les banques peuvent réduire de 10 à 15 % les requêtes de support client en offrant des historiques de transactions clairs et précis, car les clients ont moins tendance à avoir besoin de précisions sur les frais imprécis. En offrant clarté, personnalisation et attrait visuel, les banques peuvent améliorer l'expérience bancaire quotidienne, renforcer la confiance et donner aux clients les moyens de prendre des décisions financières éclairées.
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Michal Maliarov
Senior insider
