Banca para niños: Análisis de los bancos digitales para niños, adolescentes y la Generación Z

Mientras la banca digital está experimentando una rápida transformación y crecimiento, surge un nuevo fenómeno: la Banca para niños. Este concepto no solo representa una forma revolucionaria para educar a los niños de hoy sobre el dinero, sino que también ofrece una oportunidad única para desarrollar la alfabetización financiera desde una edad muy temprana. Empresas de tecnología financiera como Pocket, GoHenry y neobancos como Revolut están aprovechando esta tendencia. En este análisis en profundidad, examinamos los aspectos clave de la Banca para niños, sus beneficios, sus retos y su impacto en las futuras generaciones.

Las generaciones A y Z están creciendo en una era de compras instantáneas a través de aplicaciones en línea y en tiendas físicas con tarjetas sin contacto o autenticación por huella dactilar. Incluso perciben su paga semanal a menudo de manera digital: mientras que la mitad de los padres (52 %) que participaron en la encuesta todavía lo entregan en efectivo, un número significativo (43 %) lo hace mediante transferencia bancaria.

Esta proporción aumenta naturalmente con la edad. A los 11 años, cuando pueden abrir su propia cuenta bancaria, la mayoría de los niños reciben su paga en monedas y billetes. A los 12 años tienen la misma probabilidad de recibir el dinero por transferencia bancaria. A la edad de 16 años, esta proporción aumenta al 62 %". La fuente de la encuesta es TheTimes.co.uk y los datos proceden del Reino Unido.

Investigaciones adicionales de Finder.com muestran que la paga promedia para los niños en el Reino Unido es de 7.11 libras a la semana. Nueve de cada diez niños (92 %) reciben paga. Cuatro quintas partes de los niños (84 %) ahorran al menos algo del dinero que reciben. Tres de cada cinco niños (61 %) en el Reino Unido gestionan su dinero utilizando una aplicación. Uno de cada ocho padres (13 %) admite que nunca ha educado a sus hijos en relación con el dinero, algo con lo que aplicaciones bancarias como GoHenry o Pocket pueden ayudar.

La cantidad de la paga aumenta en promedio con la edad de los niños. La paga media para un niño de cuatro años comienza en 3.21 libras, mientras que para un adolescente de 17 años es de 14.52 libras La entrada en la adolescencia comporta igualmente un aumento de la paga, con una importe medio que va de las 7.37 a las 8.93 libras entre los 12 y 13 años. A los 14 años, la paga media es de 10.67 libras por semana. Se trata, por lo tanto, de un mercado sustancial que los bancos pueden aprovechar.

¿Por qué los padres quieren cuentas infantiles intuitivas que puedan controlar?

No resulta extraño que los padres busquen aplicaciones financieras para sus hijos. ¿Por qué? Entre los muchos beneficios que comporta están el control parental directamente en la aplicación, las notificaciones sobre el gasto de los niños, la facilitad de establecer límites para ciertos tipos de transacciones, mientras que algunos bancos permiten a los padres configurar fondos para niños que liberan una cantidad de dinero bloqueada cuando se cumplen ciertos requisitos. Con estas opciones disponibles, ¿quién querría darles efectivo a sus hijos?

Entonces, ¿por qué las empresas de tecnología financiera y los bancos avanzan en esta dirección? Para los padres, a menudo es un factor decisivo porque pueden controlar todo desde una sola aplicación. ¿Qué obtiene el banco de todo esto? A menudo, lo que ocurre es que toda la familia cambia a un banco como este y aprovecha un mismo ecosistema, que se traduce en los beneficios de emitir múltiples tarjetas, obtener ahorros conjuntos y productos de inversión Por lo tanto, es una oportunidad interesante de venta cruzada desde la perspectiva del banco y la construcción de un flujo de ingresos a largo plazo. Esta es la dirección que han tomado, por ejemplo, SoFi en EE. UU. o Revolut en el Reino Unido.

Información clara sobre el comerciante

Una de las características más importantes de la Banca para niños es el hincapié en la «información clara sobre comerciantes». Esta función garantiza que la información sobre comerciantes y transacciones se presente de manera clara y transparente, permitiendo a los padres supervisar y aprobar fácilmente las compras de sus hijos. En la práctica, esto significa que cada transacción aparece documentada en detalle, incluyendo el nombre del comerciante y el tipo de bienes o servicios adquiridos.

Puntos principales que valoran los padres

Historial claro de pagos limpio

A menudo, las transacciones de los niños quedan reflejadas en la aplicación de los padres, quienes pueden establecer diversas restricciones, presupuestos, etc. Esta transparencia es clave no solo para como herramienta de seguridad y control, sino también como instrumento educativo para ayudar a los niños a comprender el valor del dinero y las consecuencias de sus decisiones financieras.

Automatización del dinero de bolsillo

Los padres pueden establecer una asignación semanal regular que se puede incrementar bajo determinadas circunstancias. También pueden crear una lista de tareas donde se libera una parte de dicha asignación cuando se completan. Por ejemplo, 10 euros por lavar los platos, o por conseguir una mejor nota en los estudios.

Bloqueo de comerciantes

Los padres pueden bloquear pagos en el caso de juegos de azar, casas de apuestas, quioscos de prensa, alcohol y otros comerciantes inapropiados para menores de edad. O, por el contrario, pueden establecer un límite, por ejemplo, pagos mensuales en McDonald's, limitando las visitas del menor a 2–3 ocasiones por mes.

Visualización del logotipo en las notificaciones

Tanto el niño como los padres no tienen que invertir un tiempo excesivo buscando el comerciante donde se realizó el pago y luego tomar una decisión. Al identificar correctamente al comerciante con una categoría y un logo, pueden tomar decisiones de inmediato.

Aprender responsabilidad

Las aplicaciones de banca para niños a menudo incluyen herramientas de presupuesto y seguimiento de gastos, permitiendo a los niños aprender los fundamentos de cómo gestionar el dinero. Los padres pueden establecer presupuestos semanales o mensuales, crear objetivos de ahorro y realizar un seguimiento del progreso con sus hijos. Gracias a la categorización, esta actividad y el seguimiento de los gastos son divertidos y crean un hábito positivo para los niños. La interactividad no solo promueve hábitos financieros saludables, sino que también fortalece la relación entre padres e hijos a través de la planificación y discusión financiera conjunta.

Gamificación: aprender a través de la diversión

La gamificación, o el uso de elementos de juego en el proceso de aprendizaje, es otro elemento clave de la Banca para niños Las aplicaciones a menudo utilizan insignias, trofeos y desafíos para motivar a los niños a aprender sobre conceptos financieros y principios de gestión del dinero. Esta estrategia aumenta el compromiso y el interés en la educación financiera.

Entre los objetivos que puede establecer para los niños podrían estar el ahorro para una nueva bicicleta o una consola, mejorando así sus hábitos de ahorro. O pueden reservar una parte de su paga para realizar inversiones regulares. La empresa de tecnología financiera GoHenry permite a los padres establecer una recompensa en la sección de aprendizaje que los niños reciben por completar cursos educativos. Esto crea una situación beneficiosa para todas las partes en la que los padres dan a sus hijos una paga por adquirir conocimientos que les serán útiles en el futuro. Podrá encontrar una buena descripción de los efectos de la gamificación en nuestro artículo: ¿Cómo la gamificación aumenta el compromiso de los usuarios en las aplicaciones bancarias?

Perspectivas de futuro

La Banca para niños es algo más que una tendencia. Es una piedra angular que sirve para construir una sociedad financieramente alfabetizada. La Generación Alfa ya no quiere recibir su paga en efectivo; lo quieren en una tarjeta de pago inteligente que sea aceptada por sus comerciantes favoritos. Después de todo, el efectivo no puede comprar un juego en la plataforma Steam. Con la creciente integración de la tecnología financiera en la vida cotidiana, se espera que los niños que crezcan con acceso a estas herramientas estén mejor preparados para los desafíos financieros a los que deberán hacer frente en la edad adulta. Otra ventaja irrefutable es la lealtad de los usuarios a su banco; según datos de The Guardian, un usuario del Reino Unido o Escocia es más propenso a divorciarse que a cambiar de banco. De tal modo que atraer a un usuario joven puede crear una interesante fuente de ingresos con vistas al futuro. (Los usuarios del Reino Unido y Escocia cambian su cuenta bancaria, de media, cada 17 y 19 años, respectivamente).

«Nunca antes hemos tenido un acceso tan inmediato a nuestro dinero e información financiera, un hecho que proporciona a las personas un gran poder para interactuar con su dinero y tomar decisiones más informadas. Es importante que los jóvenes aprendan desde el principio buenos hábitos sobre el dinero para la era digital».  

Andy Bickers, director de ahorros de Lloyds Bank para TheTimes.co.uk

Nuevamente, según la investigación de Visa, es importante encontrar el equilibrio entre el control y la independencia.

Los padres quieren crear un «spacio seguro» donde sus hijos puedan administrar su dinero de manera segura. Este nivel de supervisión se reduce con el tiempo y el control se va transfiriendo completamente al menor:

• Entre los 8 y 11 años, el 80 % de los padres quiere saber en qué gastan sus hijos su dinero.
• Entre los 11 y 14 años, este interés se reduce al 66 % de los padres
• A los 15 años, los padres ya no lo consideran una prioridad y, por lo general, quieren dar un paso atrás y fomentar el comportamiento positivo en lugar de controlar el gasto.

Conclusión

La Banca para niños abre nuevos horizontes en la educación financiera infantil, adaptándose a la era digital con herramientas que les son cercanas. Este enfoque sienta las bases para la alfabetización financiera desde una edad temprana. Con el paso del efectivo a las transacciones digitales, la Banca para niños supone un reflejo de las tendencias actuales y prepara a los menores para los desafíos financieros que les esperan en el futuro.

El papel de los padres y educadores en este proceso es esencial. Al fomentar la educación y la responsabilidad financiera desde una edad temprana, los padres pueden crear un espacio seguro para que los niños experimenten financieramente, otorgándoles gradualmente más control e independencia. Como señala Andy Bickers de Lloyds Bank, nunca antes ha existido un acceso tan instantáneo a la información financiera, una circunstancia que nos otorga un gran poder y responsabilidad a la hora de educar a las generaciones más jóvenes sobre cómo gestionar su dinero adecuadamente.