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A principios de 2021, Mastercard introdujo una norma para sus emisores de tarjetas europeos conocida como AN 4569 - Normas Revisadas para la Presentación de Datos Mejorados del Comerciante. Este mandato, que entró en vigor en octubre de 2023, trajo consigo cambios esenciales en la forma en que los emisores de tarjetas presentan la información de las transacciones a los titulares de tarjetas. Aquí encontrará información sobre cómo cumplir el mandato y obtener el máximo provecho de este requisito.
Según Mastercard, se estima que el volumen global del mercado de contracargos alcanzará los 117.000 millones de dólares en 2023 y por cada 1 dólar de contracargo, el costo rondaría los 3,60 dólares. Un estudio de mercado estadounidense reveló que el 96 % de los consumidores desea conocer más detalles que les ayuden a reconocer fácilmente las compras, y que casi el 25 % de todas las disputas sobre transacciones podrían evitarse si se suministraran más detalles. El mandato tiene como objetivo ofrecer más transparencia en las transacciones, reducir las disputas y mejorar la experiencia general del cliente garantizando una información de transacción completa e identificable para los titulares de tarjetas.
En pocas palabras, los consumidores exigen más claridad sobre lo que compraron / a quién se lo compraron, mientras que por parte del proveedor se pretende disminuir el número y los costos de los contracargos.
De forma simplificada, la mejora de los datos implica obtener información adicional vinculando los datos existentes a fuentes externas sin la intervención del cliente. El objetivo es hacer que los datos sean más valiosos e informativos, normalmente rellenando los valores que faltan o proporcionando un contexto que de otro modo no estaría disponible.
La estructura de los datos mejorados para las transacciones sigue una lógica natural. Disponemos de información relacionada con el comerciante y con la propia tienda.
Al complementar los datos del cliente con datos de fuentes externas, los bancos pueden conseguir una mejor comprensión de quiénes son sus clientes, qué necesitan y cómo se comportan. Estos datos pueden mejorar el servicio al cliente, personalizar la experiencia bancaria y ayudar a tomar mejores decisiones sobre el riesgo de crédito.
A continuación puede ver todos los puntos de datos destinados a mejorar las transacciones con:
Al superar los requisitos mínimos descritos por Mastercard, puede ofrecer a sus titulares de tarjetas una visión más detallada y completa de sus transacciones. El hecho de proporcionar información adicional, como la ubicación GPS, la categoría de compra y la dirección URL, no solo cumple con las expectativas de transparencia del cliente, sino que también mejora su experiencia general. Este nivel de detalle puede llevar a una mayor satisfacción del cliente y conseguir su fidelidad.
La mejora de los datos de pago más allá de los estándares obligatorios, como la ubicación GPS y las etiquetas ecológicas, proporciona una autenticación más sólida de las transacciones. Esta capa adicional de información no sólo ayuda a reducir las disputas sobre las transacciones, sino que también actúa como elemento disuasorio de las actividades fraudulentas. Cuanto más detallada y precisa sea la información ofrecida sobre la transacción, menos probable es que los clientes entren en disputa por cargos o fraudes amistosos.
El hecho de ir más allá de los requisitos que impone Mastercard demuestra su compromiso de proporcionar el mejor servicio posible a sus clientes. Esto puede diferenciarte de los competidores que solo pueden cumplir con los estándares mínimos.
Fuente: Normas revisadas AN4569 para las normas de Mastercard (publicadas el 4 de abril de 2023)
Datos mejorados del comerciante. A partir del 14 de octubre de 2023, un emisor en Albania, Andorra, Austria, Bélgica, Bosnia, Bulgaria, Islas del Canal, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Gibraltar, Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Isla de Man, Italia, Kosovo, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Macedonia, Malta, Moldavia, Mónaco, Montenegro, Países Bajos, Noruega, Polonia, Portugal, Rumania, San Marino, Serbia, Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia, Suiza, Ucrania, Reino Unido o Ciudad del Vaticano, debe proporcionar al titular de la tarjeta datos mejorados del comerciante, cuando estén disponibles, para ayudar al titular de la tarjeta a reconocer una transacción cuando realice la consulta. Estos datos mejorados del Comerciante incluyen, si están disponibles, sin limitación, el nombre público del comerciante o «nombre comercial», la ubicación, los detalles de contacto y el logotipo. El emisor debe proporcionar los datos mejorados del comerciante a través de la aplicación bancaria del emisor, billetera móvil, interfaz de banca en línea u otros medios digitales que ofrezcan al menos una facilidad y accesibilidad equivalentes para el titular de la tarjeta.
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Ondřej Slivka
Senior insider
