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Pero, ¿sabía que la mejora de datos se halla también en el centro de muchos negocios en línea? Por ejemplo, en la banca, miles de millones de transacciones son mejoradas a diario de esta manera. A esto lo llamamos mejora de datos de pagos o transacciones.
La mejora de los datos de pago es un proceso consistente en agregar información adicional a los datos de transacciones ya existentes. El objetivo es hacer que los datos sean más valiosos e informativos, normalmente rellenando los valores que faltan o proporcionando un contexto que de otro modo no estaría disponible. En banca, la mejora de los datos de transacciones y pagos es probablemente el tipo más visible de mejora.
En términos más sencillos, los bancos toman información de pago legible por máquina y la convierten en legible para humanos. Esto se puede hacer de varias maneras. La mayoría de las veces, se realiza añadiendo el logotipo del comerciante, el nombre exacto del comerciante, la ubicación exacta y, a veces, incluso la huella de CO2. Esta información se muestra al cliente en las aplicaciones de banca móvil o banca en línea.
Mejorar los datos de las transacciones es esencial porque ayuda a los clientes a disponer de más información sobre sus transacciones a través de datos adicionales, ayudándole, de esta forma, a tomar decisiones inteligentes sobre sus vidas financieras y generar confianza con su banco, que se convierte en su socio financiero en el viaje de la vida. La mejora de datos sobre los comerciantes, específicamente datos como logotipos, nombres y ubicaciones, todos actualizados en tiempo real, juegan un papel crucial en la experiencia de la aplicación bancaria y la satisfacción del cliente. Los bancos también consiguen conocer mejor a sus usuarios sin pedirles información adicional analizando los datos transaccionales, permitiéndoles mejorar sus servicios de diversas maneras. Por ejemplo, ayuda a entender mejor a sus clientes y a introducir nuevos productos de gran valor en el mercado que realmente tendrán un uso práctico. De este modo, gracias a la conciliación de datos transaccionales, se puede mejorar significativamente la experiencia del cliente y hacer que la experiencia bancaria sea más agradable y atractiva. Cuantos más datos se mejoren, más robusto se vuelve el ecosistema financiero de un banco. Ambas partes se benefician.
Los bancos tienen acceso a una gran cantidad de datos, pero a menudo estos datos están aislados y son difíciles de utilizar. Mejorar estos datos de transacciones puede ayudar a superar estos desafíos proporcionando una visión más holística del cliente. Al complementar los datos financieros del cliente con datos de fuentes externas, los bancos pueden conseguir una mejor comprensión de quiénes son sus clientes, qué necesitan y cómo se comportan. Estos datos pueden mejorar el servicio al cliente, orientar campañas de marketing y ayudar a tomar mejores decisiones de préstamo. Además de comprender mejor al cliente, la mejora de datos permite a los bancos optimizar operaciones, reducir el fraude y mejorar la satisfacción del cliente al hacer que los datos sean más procesables. Pero por encima de todo, la calidad de los datos de pago siempre es el elemento primordial en una mejora de datos adecuada.
Además de a entender mejor al cliente, la mejora de los datos de pago puede ayudar a los bancos a gestionar el riesgo de manera más eficaz. Al incorporar datos de múltiples fuentes, los bancos pueden obtener una imagen más precisa de los hábitos de gasto de sus prestatarios e identificar los primeros signos de dificultades financieras. Esta información puede utilizarse para gestionar el riesgo y prevenir pérdidas de forma proactiva.
Por último, la mejora de los datos de pago puede permitir a los bancos desarrollar campañas de marketing más específicas. Si entienden mejor a sus clientes, los bancos pueden identificar oportunidades para la venta cruzada y la venta al alza de productos y servicios que probablemente les interesen. Este enfoque de marketing basado en datos puede mejorar la satisfacción del cliente y aumentar los volúmenes de ventas.
Aunque los bancos a menudo están a la vanguardia en el uso inteligente de la mejora de datos transaccionales, la mejora de datos también tiene un gran potencial para un amplio abanico de instituciones financieras de otro tipo. Estas incluyen compañías de seguros, gestores de activos, procesadores de pagos y cooperativas de crédito, todas las cuales pueden beneficiarse de una utilización mejorada de los datos en sus diversos departamentos. La mejora de transacciones en estos contextos financieros más amplios no consiste solo en mejorar la comprensión del cliente; juega un papel importante a la hora de afinar en la toma de decisiones, mejora la gestión de riesgos y desvela información más detallada sobre el cliente.
En las instituciones financieras, departamentos como cumplimiento, finanzas, marketing y operaciones se benefician del hecho de disponer de mejores datos financieros. Por ejemplo, los equipos de finanzas pueden obtener una imagen más clara de las tendencias del flujo de efectivo y las oportunidades de inversión, mientras que los departamentos de cumplimiento pueden rastrear y señalar mejor actividades sospechosas mediante la categorización de transacciones más detalladas.
La gestión del riesgo es una función crítica en todas las instituciones financieras, no sólo en los bancos, y la mejora de los datos proporciona una comprensión más matizada del riesgo al incorporar una amplia variedad de datos con origen en fuentes internas y externas. Las compañías de seguros, por ejemplo, pueden utilizar datos de transacciones mejorados para evaluar las reclamaciones con mayor precisión y detectar actividades fraudulentas. Los gestores de activos pueden aprovechar estos datos para perfeccionar sus estrategias de gestión de carteras mediante la comprensión de los comportamientos financieros de los clientes y los riesgos potenciales de forma más exhaustiva. Los procesadores de pago pueden mejorar la detección de fraudes analizando patrones y anomalías en conjuntos de datos mejorados, permitiéndoles identificar amenazas de forma más rápida y precisa. En resumen, son muchos los usos que pueden hacerse dentro de la compañía financiera, pero también hacia el exterior.
Veamos rápidamente algunas de esas aplicaciones de datos mejorados en escenarios de la vida real. Revolut, un neobanco en rápido crecimiento, aprovecha los datos de pago mejorados para ofrecer una experiencia bancaria altamente personalizada. Revolut utiliza la mejora de transacciones para categorizar el gasto automáticamente, proporcionando a los usuarios información en tiempo real sobre sus hábitos de gasto en varias categorías, como alimentos, entretenimiento y viajes. Estos datos no solo mejoran la experiencia del cliente al ofrecer una visión general financiera clara e intuitiva, sino que también ayudan a Revolut a afinar su oferta de productos. Por ejemplo, al analizar datos de gasto adicionales, Revolut puede identificar tendencias y nichos en su oferta de servicios. Si un número significativo de usuarios realiza un gasto considerable en viajes internacionales, Revolut podría introducir un nuevo producto de seguro de viaje o tipos de cambio especiales para satisfacer esta demanda.
Deutsche Bank, una de las instituciones financieras más grandes del mundo, ha utilizado datos mejorados para agilizar sus operaciones y cumplir fácilmente la normativa. El banco enriquece sus datos con información detallada sobre las partes de la transacción, incluyendo su historial legal y financiero. Estos datos permiten a Deutsche Bank automatizar gran parte de sus informes de cumplimiento, garantizando que las transacciones cumplan con todos los requisitos reglamentarios sin intervención manual. Además, la mejora de los datos de pago ayuda a Deutsche Bank a perfeccionar sus esfuerzos de lucha contra el blanqueo de dinero (AML) mediante el análisis de historiales detallados de transacciones y la identificación de patrones inusuales. De esta manera, el banco puede identificar e investigar actividades sospechosas con mayor eficacia.
En lo que a la mejora de los datos de transacciones respecta, los bancos cuentan con diversas opciones entre las que elegir. Una opción es desarrollar capacidades de enriquecimiento de datos de manera interna. Sin embargo, esto puede ser una actividad costosa y lenta. Otra opción es que los bancos trabajen con proveedores externos. A la hora de elegir un proveedor externo hay varias cosas que debe considerar son sus fuentes de datos, calidad y precios.
Las fuentes de datos son importantes porque determinan los tipos de proveedores de datos que puede ofrecer. Los bancos deben asegurarse de que el proveedor tenga acceso a fuentes de datos de alta calidad. Además, la calidad de los datos es crucial porque determina la precisión y fiabilidad de esos datos. Los bancos deberían preguntar a los proveedores potenciales sobre sus controles de calidad de datos. Por último, el precio es también un elemento importante porque afectará al resultado final del banco.
La elección del proveedor también puede depender del tipo de institución financiera que busca ayuda. Además de los bancos regulares o en línea, estos datos pueden ser muy útiles para otros servicios de instituciones financieras (SIF). Si los comparamos con los bancos, estos servicios deberían priorizar a los proveedores que pueden ofrecer soluciones personalizadas específicamente para SIF, asegurando que los datos mejorados están en la misma línea que sus desafíos regulatorios y operativos únicos.
La elección de un proveedor de mejora de datos de pago no tiene por qué ser complicado. Teniendo estos factures en cuenta, los bancos pueden encontrar un proveedor que satisfaga sus necesidades y presupuesto.
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Los servicios de mejora de datos de transacciones pueden ser valiosos para los bancos y otras instituciones financieras. Al proporcionar información precisa y actualizada sobre sus clientes, los bancos pueden utilizarlos para evaluar mejor el riesgo, identificar oportunidades de venta cruzada y prevenir el fraude. Sin embargo, los servicios de mejora de datos de transacciones también pueden ser costosos, y muchos bancos no están seguros de cómo sacar el máximo provecho de ellos.
La mejora de datos de transacciones es un proceso que puede proporcionar a los bancos datos más prósperos y valiosos sobre los clientes. Al añadir información adicional a los conjuntos de datos de sus clientes puede mejorar sus esfuerzos de marketing y aumentar las ventas. Existen muchos tipos diferentes de servicios disponibles, por lo que elegir el mejor proveedor para satisfacer sus necesidades es esencial. Cuando trabaje con un proveedor, aproveche todos los beneficios que ofrecen para sacar el máximo provecho del servicio. ¿Quiere saber más? Tapix ofrece llamadas gratuitas de introducción para que pueda discutir sus necesidades específicas con uno de nuestros expertos y ver cómo podemos ayudarle a impulsar las ventas y hacer crecer su negocio.
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Ondřej Slivka
Senior insider
