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Mais saviez-vous que l'amélioration des données est également au cœur de nombreuses entreprises en ligne ? Par exemple, dans la banque, des milliards de transactions sont améliorées de cette façon chaque jour. Nous appelons cela l'enrichissement des données de paiement ou de transaction.
L'amélioration des données de paiement consiste à ajouter des informations supplémentaires aux données de transaction qui existent déjà. Le but est de rendre les données plus précieuses et plus informatives, généralement en renseignant les valeurs manquantes ou en fournissant un contexte qui serait autrement indisponible. Dans le domaine bancaire, l'amélioration des données de transaction et de paiement est probablement le type d'enrichissement le plus visible.
En termes simples, les banques prennent des informations de paiement lisibles par machine et les rendent également lisibles par les humains. Cela peut se faire de plusieurs manières. Le plus souvent, cela est fait en ajoutant un logo commerçant, le nom propre du commerçant, l'emplacement exact et parfois même l'empreinte CO2. Ces informations sont ensuite affichées au client dans des applications bancaires mobiles ou des services bancaires en ligne.
Il est essentiel d’améliorer les données sur les transactions car cela aide les clients à mieux connaître leurs transactions grâce à des informations et des données supplémentaires, ce qui les aide à prendre des décisions judicieuses concernant leur vie financière et à établir un lien de confiance avec leur banque, qui devient leur partenaire financier sur le parcours de vie. L’enrichissement des commerçants, en particulier les données telles que les logos, les noms et les emplacements, tous mis à jour en temps réel, jouent un rôle crucial dans l’expérience de l’application bancaire et la satisfaction client. Les banques en apprennent également davantage sur leurs utilisateurs sans leur demander d'informations supplémentaires en analysant les données transactionnelles, ce qui peut améliorer leurs services à bien des égards. Par exemple, cela aide à mieux comprendre leurs clients et à mettre sur le marché de nouveaux produits précieux qui auront une utilité pratique. Ainsi, grâce au rapprochement des données de transaction, vous pouvez améliorer considérablement l'expérience client et rendre les opérations bancaires plus agréables et plus attrayantes. Plus les données sont enrichies, plus l'écosystème financier d'une banque devient robuste. C'est gagnant-gagnant.
Les banques ont accès à une grande quantité de données, mais ces données sont souvent cloisonnées et difficiles à utiliser. Améliorer ces données de transaction peut aider à surmonter ces défis en offrant une vision plus globale du client. En complétant les données financières des clients par des données provenant de sources externes, les banques peuvent mieux comprendre qui sont leurs clients, ce dont ils ont besoin et comment ils se comportent. Ces données peuvent améliorer le service à la clientèle, cibler les campagnes marketing et prendre de meilleures décisions de prêt. Outre une meilleure compréhension du client, l’enrichissement des données permet aux banques de rationaliser leurs opérations, de réduire les fraudes et d’améliorer la satisfaction de leurs clients en rendant les données plus exploitables. Par-dessus tout, la qualité des données de paiement est toujours à la pointe d'un enrichissement approprié.
En plus d'améliorer la compréhension des clients, l'amélioration des données de paiement peut aider les banques à gérer les risques plus efficacement. En intégrant des données provenant de sources multiples, les banques peuvent obtenir un portrait plus précis des habitudes de dépenses de leurs emprunteurs et identifier les premiers signes de détresse financière. Ces informations peuvent ensuite être utilisées pour gérer les risques et prévenir les pertes de manière proactive.
Enfin, l'amélioration des données de paiement peut permettre aux banques de développer des campagnes marketing plus ciblées. En comprenant mieux leurs clients, les banques peuvent identifier les opportunités de ventes croisées et de ventes montantes de produits et services les plus susceptibles de les intéresser. Cette approche marketing axée sur les données peut améliorer la satisfaction des clients et augmenter les volumes de ventes.
Bien que les banques soient souvent à l'avant-garde en ce qui concerne l'utilisation intelligente de l'amélioration des données de transaction, cela recèle également un fort potentiel pour un large éventail d'autres institutions financières. Il s'agit notamment des compagnies d'assurance, des gestionnaires d'actifs, des transformateurs de paiements et des coopératives de crédit, qui ont tous tout à gagner d'une meilleure utilisation des données dans leurs différents ministères. L'enrichissement des transactions dans ces contextes financiers plus larges ne se limite pas à améliorer la compréhension des clients ; il joue un rôle important dans l'affinement de la prise de décision, l'amélioration de la gestion des risques et la découverte de connaissances plus approfondies sur les clients.
Dans les institutions financières, des départements tels que la conformité, les finances, le marketing et les opérations bénéficient tous de données financières améliorées. Par exemple, les équipes financières peuvent obtenir une image plus claire des tendances des flux de trésorerie et des opportunités d'investissement, tandis que les départements de conformité peuvent mieux suivre et signaler les activités suspectes grâce à des catégorisations plus détaillées des transactions.
La gestion des risques est une fonction essentielle pour toutes les institutions financières, et pas seulement pour les banques, et l'amélioration des données permet une compréhension plus nuancée des risques en intégrant une variété de points de données provenant de sources internes et externes. Les compagnies d'assurances, par exemple, peuvent utiliser des données enrichies sur les transactions pour évaluer plus précisément les réclamations et détecter les activités frauduleuses. Les gestionnaires d'actifs peuvent exploiter ces données pour affiner leurs stratégies de gestion de portefeuille en comprenant de manière plus complète les comportements financiers et les risques potentiels des clients. Les processeurs de paiement peuvent améliorer la détection des fraudes en analysant les modèles et les anomalies dans les ensembles de données enrichis, ce qui permet d'identifier plus rapidement et plus précisément les menaces. Bref, il existe de nombreuses utilisations à l'intérieur de la société financière, et vers l'extérieur également.
Examinons rapidement certaines de ces applications améliorées de données dans des scénarios réels. Revolut, une néobanque en forte croissance, exploite des données de paiement améliorées pour offrir une expérience bancaire hautement personnalisée. Revolut utilise l'enrichissement des transactions pour catégoriser les dépenses automatiquement, fournissant aux utilisateurs des informations en temps réel sur leurs habitudes de dépenses dans diverses catégories telles que l'épicerie, le divertissement et les voyages. Ces données améliorent l'expérience client en offrant des aperçus financiers clairs et intuitifs et aident également Revolut à affiner son offre de produits. Par exemple, en analysant les données sur les dépenses agrégées, Revolut peut identifier les tendances et les lacunes de son offre de services. Si un nombre important d'utilisateurs dépensent beaucoup pour voyager à l'étranger, Revolut pourrait introduire un nouveau produit d'assurance voyage ou des taux de change spéciaux pour répondre à cette demande.
Deutsche Bank, l'une des plus grandes institutions financières au monde, a utilisé des données améliorées pour rationaliser ses opérations et suivre facilement la conformité réglementaire. La banque enrichit ses données avec des informations détaillées sur les parties à la transaction, y compris leurs antécédents juridiques et financiers. Ces données permettent à Deutsche Bank d'automatiser une grande partie de ses rapports de conformité, garantissant que les transactions répondent à toutes les exigences réglementaires sans intervention manuelle. En outre, l'amélioration des données de paiement aide Deutsche Bank à améliorer ses efforts de lutte contre le blanchiment d'argent en analysant les historiques détaillés des transactions et en identifiant des modèles inhabituels. La banque peut alors signaler et enquêter plus efficacement sur les activités suspectes.
Concernant l'amélioration des données de transaction, les banques ont le choix entre quelques options. Une option consiste à développer les capacités d'enrichissement des données en interne. Cependant, cela peut être coûteux et long. Sinon, les banques peuvent travailler avec des prestataires externes. Lorsque vous en choisissez un, les quelques éléments à retenir sont leurs sources de données, leur qualité et leurs prix.
Les sources de données sont importantes parce qu'elles déterminent les types de fournisseurs de données qu'ils peuvent offrir. Les banques devraient s'assurer que le fournisseur a accès à des sources de données de haute qualité. De plus, la qualité des données est cruciale car elle détermine leur précision et leur fiabilité. Les banques devraient demander aux fournisseurs potentiels leurs contrôles de qualité des données. Enfin, la tarification est importante car elle aura une incidence sur les résultats de la banque.
Le choix du fournisseur peut aussi dépendre du type d'institution financière qui demande de l'aide. Outre les banques ordinaires ou en ligne, ces données peuvent être très utiles pour d'autres services d'institutions financières (SIF). Par rapport aux banques, elles devraient donner la priorité aux prestataires capables de proposer des solutions adaptées spécifiquement aux SIF, en veillant à ce que les données enrichies correspondent à leurs défis réglementaires et opérationnels uniques.
Choisir un fournisseur d'amélioration des données de paiement ne doit pas forcément être compliqué. En gardant ces facteurs à l'esprit, les banques peuvent trouver un prestataire qui répond à leurs besoins et à leur budget.
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Les services d'amélioration des données de transaction peuvent être précieux pour les banques et autres institutions financières. En fournissant des informations précises et à jour sur leurs clients, les banques peuvent les utiliser pour mieux évaluer les risques, identifier les opportunités de ventes croisées et prévenir la fraude. Cependant, les services d'amélioration des données de transaction peuvent également coûter cher et de nombreuses banques ne savent pas comment en tirer le meilleur parti.
L'enrichissement des données de transaction est un processus qui peut fournir aux banques des données clients plus prospères et plus précieuses. L'ajout d'informations supplémentaires à vos ensembles de données clients peut améliorer vos efforts marketing et augmenter vos ventes. De nombreux types de services sont disponibles. Il est donc essentiel de choisir le meilleur prestataire pour répondre à vos besoins. Lorsque vous travaillez avec un fournisseur, profitez de tous les avantages qu'il offre pour tirer le meilleur parti du service. Vous voulez en savoir plus ? Tapix propose des appels d'introduction gratuits pour que vous puissiez discuter de vos besoins spécifiques avec l'un de nos experts et voir comment nous pouvons vous aider à stimuler les ventes et à développer votre entreprise.
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Ondřej Slivka
Senior insider
