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Según la revista alemana Mobile Banking App Review 2024, el 60 % de los consumidores alemanes prefieren usar su aplicación bancaria para gestionar sus finanzas, y casi uno de cada tres envía dinero a través de la aplicación al menos una vez al mes. Este cambio hacia las soluciones digitales pone de relieve la creciente confianza y dependencia de la banca móvil, impulsada tanto por la conveniencia como por la necesidad. Entonces, ¿cuáles son las características más populares disponibles para los usuarios y en qué medida sigue el mercado digital estas tendencias?
Una de las tendencias más significativas que conforman el sector en 2024 es el uso mucho más intensivo de herramientas avanzadas de gestión de finanzas personales (PFM). Estas características han pasado de ser meros complementos a componentes esenciales de las aplicaciones de banca móvil. Las herramientas PFM ofrecen asesoramiento financiero personalizado, un seguimiento detallado del presupuesto y una categorización inteligente del gasto. Es especialmente notable cómo la mejora de datos por parte de proveedores como TapiX afecta a los datos finales, haciéndolos mucho más precisos. Los millennials y la Generación Z, que priorizan la educación financiera y la gestión proactiva de sus finanzas, son los principales impulsores tras la popularidad de estas características.
¿Sabía que... Según un informe de Statista, se espera que el número de usuarios de banca móvil en todo el mundo alcance los 3600 millones a finales de 2024, un aumento considerable teniendo en cuenta los 2700 millones de 2020?
El mayor control sobre las finanzas viene acompañado de una personalización y adaptación más profunda de toda la experiencia bancaria. Los usuarios de hoy esperan que su aplicación bancaria se adapte a sus preferencias y necesidades financieras únicas, con una banca contextual que siga en primer plano su trayectoria vital y necesidades cambiantes. Interfaces personalizables, notificaciones personalizadas y perspectivas financieras a medida hacen más fácil a los usuarios el establecimiento y seguimiento de sus objetivos financieros.
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Debido al creciente número de amenazas cibernéticas, las mejoras de seguridad y privacidad también se están convirtiendo en nuevas tendencias del sector, aunque más silenciosas. Los usuarios exigen medidas de seguridad sólidas para proteger sus datos financieros. Nadie considera como opcionales funciones como la autenticación biométrica (reconocimiento de huellas dactilares y rostros) y las alertas de fraude en tiempo real, sino que son algo que se da por sentado. Revolut, por ejemplo, permite a los usuarios bloquear pagos basados en el comerciante, destacando la importancia crítica de disponer de datos de entrada precisos. Hablando de datos, Alemania lidera los mercados europeos con una tasa de confianza del 64 % en los bancos que manejan datos personales, lo que refleja la alta importancia que se otorga a la seguridad, especialmente por parte de la Generación X y los Baby Boomers que priorizan la seguridad y la simplicidad sobre las herramientas de alta personalización e IA.
¿Sabía que... Según un informe de 2023 de Accenture, el 78 % de los usuarios se sienten más seguros utilizando la autenticación biométrica que las contraseñas tradicionales?
Entender las distintas preferencias de los diferentes grupos de edad resulta esencial para prestar unos servicios de banca móvil que satisfagan las diversas necesidades de los usuarios. Cada generación tiene expectativas únicas y sigue diferentes tendencias, influyendo en el diseño y funcionalidad de las plataformas financieras. Veamos qué espera cada grupo de edad de sus aplicaciones bancarias.
A pesar de estos avances, hay varias áreas en las que la banca móvil puede mejorar, particularmente en lo que a las capacidades técnicas y mejora de datos de transacciones respecta. Son muchas las funcionalidades y características básicas que cualquier aplicación bancaria debería tener, pero también son muchas las actualizaciones y los diferenciadores posibles de alcanzar. Echemos un vistazo a las funcionalidades básicas y luego analicemos con mayor profundidad varias áreas clave que hay que mejorar.
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La mayoría de las aplicaciones bancarias proporcionan detalles básicos de transacciones, como la fecha, el importe y el nombre del comerciante. Sin embargo, estos datos a menudo son incompletos o están categorizados de manera inexacta, pudiendo afectar negativamente en todo lo que se construye a partir de esos datos. Según el neobank bunq holandés, más del 50 % de los usuarios de aplicaciones de banca móvil afirman que necesitan una mejor visión general de sus finanzas, mientras que el 25 % admite tener dificultades para controlar su gasto. Plataformas como TapiX ofrecen una mejora avanzada de datos de transacciones, transformando los datos brutos en información valiosa.
Esto incluye:
Si bien algunas aplicaciones se integran con servicios externos, como comentamos anteriormente, el alcance a menudo es limitado y está altamente centrado en solo algunas funciones básicas.
Mejoras potenciales:
Aunque mantener tu banca móvil en un estado constantemente en línea tiene sentido, hay muchos beneficios al agregar algunas características offline para dar a los usuarios aún más control sobre la información que reciben.
Mejoras potenciales:
Al igual que con los avances de la IA, las características de seguridad son cada vez más robustas, ofreciendo protección biométrica, amplia autorización y otras medidas de protección. Sin embargo, estas características pueden mejorarse aún más con datos de transacciones más precisos e integración de IA:
La demanda de funciones de banca móvil varía dependiendo de la edad y los grupos sociales y hay, sin duda, características específicas que un gran público parece estar pidiendo. Realizamos una explotación de las necesidades de los usuarios de aplicaciones bancarias y encontramos respuestas en Reddit. Estas son algunas de las características que los usuarios más valoran en sus aplicaciones bancarias.
La banca móvil ha hecho progresos significativos, pero todavía existe potencial para seguir mejorando. Mejora avanzada de datos de las transacciones, mejor integración con servicios de terceros, funcionalidad sin conexión, funciones de seguridad mejoradas y atención a las necesidades específicas de los usuarios, todo ello puede impulsar la próxima ola de innovación. Y como siempre, los datos están en el centro de todo.
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Michal Maliarov
Senior insider
