Services bancaires pour mobiles en 2024 : Tendances, fonctionnalités et ce qui manque

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Introduction

Selon l’étude allemande Mobile Banking App Review 2024, 60% des consommateurs allemands préfèrent utiliser leur application bancaire pour gérer leurs finances, près d’un sur trois envoyant de l’argent via l’application au moins une fois par mois. Ce virage vers les solutions numériques souligne la confiance et la dépendance croissantes à l’égard des services bancaires mobiles, motivées à la fois par la commodité et la nécessité. Alors, quelles sont les fonctionnalités les plus populaires qui sont disponibles pour les utilisateurs, et comment le marché numérique suit-il les tendances ?

Les données personnalisées sont le nouveau noir

L’une des tendances les plus significatives qui façonnent le secteur en 2024 est l’utilisation beaucoup plus intensive des outils avancés de gestion des finances personnelles (PFM). Ces fonctionnalités sont passées de simples modules complémentaires à des composants essentiels des applications bancaires mobiles. Les outils de PFM offrent des conseils financiers personnalisés, un suivi budgétaire détaillé et une catégorisation intelligente des dépenses. L'enrichissement de fournisseurs comme TapiX affecte les données finales de manière remarquable, les rendant beaucoup plus précises. La génération Y et la génération Z, qui privilégient la littératie financière et la gestion proactive de leurs finances, sont les principaux moteurs de la popularité de ces fonctionnalités.

‍Le saviez-vous ?
Selon un rapport de Statista, le nombre d'utilisateurs de services bancaires mobiles dans le monde devrait atteindre 3,6 milliards d'ici la fin de 2024, une augmentation significative par rapport aux 2,7 milliards de 2020.

Avec plus de contrôle sur les finances viennent également une personnalisation et une adaptation plus approfondies de l'ensemble de l'expérience bancaire. Les utilisateurs d'aujourd'hui s'attendent à ce que leur application bancaire réponde à leurs préférences et besoins financiers uniques, les services bancaires contextuels qui suivent votre parcours de vie et l'évolution de vos besoins étant au premier plan. Des interfaces personnalisables, des notifications personnalisées et des informations financières adaptées facilitent la définition et le suivi des objectifs financiers des utilisateurs.

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Avec un nombre croissant de cybermenaces, les améliorations de la sécurité et de la confidentialité deviennent également de nouvelles tendances, bien que plus discrètes dans l'industrie. Les utilisateurs exigent des mesures de sécurité solides pour protéger leurs données financières. Des fonctionnalités comme l'authentification biométrique (reconnaissance des empreintes digitales et des visages) et les alertes de fraude en temps réel ne sont plus optionnelles ; elles sont attendues. Revolut, par exemple, permet aux utilisateurs de bloquer les paiements basés sur le commerçant, soulignant le rôle essentiel de données de saisie précises. En parlant de données, l’Allemagne est en tête des marchés européens avec un taux de confiance de 64% dans les banques traitant les données personnelles, reflétant la grande importance accordée à la sécurité, en particulier par la génération X et les baby boomers qui privilégient la sécurité et la simplicité aux outils de personnalisation et d’IA élevés.

‍Le saviez-vous ?
‍Selon un rapport 2023 d'Accenture, 78% des utilisateurs se sentent plus en sécurité lorsqu'ils utilisent une authentification biométrique par rapport aux mots de passe traditionnels.

Préférences par groupe d'âge

Comprendre les préférences distinctes des différents groupes d'âge est essentiel pour adapter les services bancaires mobiles qui répondent aux divers besoins des utilisateurs. Chaque génération a des attentes uniques et suit des tendances différentes, influençant la conception et la fonctionnalité des plateformes financières. Voyons ce que chaque groupe d'âge attend de ses applications bancaires.

Génération Z (18-24 ans)

• Caractéristiques principales : Personnalisation riche, intégration transparente de tiers, informations financières basées sur l'IA
• Tendances d'utilisation : Privilégient l'approche du portefeuille numérique uniquement, utilisation entièrement numérique de l'écosystème de paiement

Génération Y (25-40 ans)

• Caractéristiques principales : PFM, hyper-personnalisation, fonctions de sécurité progressives
• Tendances d'utilisation : Privilégient l’utilisation d’applications bancaires mobiles pour gérer leurs finances, taux d’adoption élevé des solutions bancaires numériques

Génération X (41-56 ans)

• Caractéristiques principales : Sécurité et confidentialité, données détaillées sur les transactions, support client fiable.
• Tendances d'utilisation : Privilégient la confiance et la sécurité des banques traditionnelles, les fonctionnalités sécurisées et fiables des applications sont cruciales

Baby-boomers (57-75 ans)

• Caractéristiques principales : Navigation facile, fonctionnalité hors ligne, services bancaires de base.
• Tendances d'utilisation : Apprécient les interfaces conviviales et les fonctionnalités sécurisées et simples.

L'état des services bancaires mobiles et ce qui peut être amélioré

Malgré ces progrès, il existe plusieurs domaines où les services bancaires pour mobiles peuvent s'améliorer, notamment en termes de capacités techniques et d'enrichissement des données de transaction. Il existe de nombreuses fonctionnalités et caractéristiques de base que toute application bancaire doit avoir, mais aussi de nombreuses mises à niveau et différenciateurs possibles à réaliser. Jetons un coup d’œil sur les fonctionnalités de base, puis plongeons dans plusieurs domaines clés à améliorer.

Enrichissement avancé des données de transaction

La plupart des applications bancaires fournissent des détails de transaction de base, tels que la date, le montant et le nom du commerçant. Cependant, ces données sont souvent incomplètes ou catégorisées de manière erronée, ce qui peut avoir un impact négatif sur tout ce qui est construit en plus de ces données. Selon bunq, la néobanque hollandaise, plus de 50 % des utilisateurs d'applications bancaires mobiles affirment avoir besoin d'une meilleure vue d'ensemble de leurs finances, tandis que 25 % admettent avoir du mal à contrôler leurs dépenses. Des plateformes comme TapiX offrent un enrichissement avancé des données de transaction, transformant les données brutes en informations précieuses.

Cela comprend :

• Informations détaillées : Noms, logos et coordonnées exactes des commerçants.
• Catégorie : Tri automatique des transactions dans des catégories telles que l'épicerie, la restauration et les services publics.
• Tags : Ajout de tags personnalisés aux transactions pour un meilleur suivi et une meilleure organisation.
• Enrichissement contextuel : Fourniture d’informations contextuelles, telles que les modes de paiement récurrents et les tendances des dépenses.

Intégration plus large avec les services tiers

Bien que certaines applications s'intègrent à des services externes, comme nous l'avons déjà dit, la portée est souvent limitée et très concentrée sur quelques fonctions essentielles.

Améliorations potentielles :

• Intégration de l’open banking : Une intégration plus complète avec les API bancaires ouvertes peut permettre aux utilisateurs de gérer des comptes de plusieurs banques au sein d'une seule application.
• Passerelles de paiement : Une intégration transparente avec diverses plateformes de paiement peut simplifier les achats en ligne et en magasin.
• Assistants intelligents : Les assistants IA deviennent progressivement partie intégrante des services bancaires mobiles, parfaits pour automatiser les tâches courantes.

Fonctionnalité hors ligne

Bien qu’il soit logique de maintenir vos services bancaires mobiles dans un état en ligne constant, l’ajout de quelques fonctionnalités hors ligne offre de nombreux avantages pour donner aux utilisateurs encore plus de contrôle sur les informations qu’ils reçoivent.

Améliorations potentielles :

• Accès hors ligne : Permettre aux utilisateurs de consulter les transactions et soldes récents sans connexion Internet.
• Notifications hors ligne : Stocker les notifications localement et les afficher lorsque l'utilisateur est de retour en ligne.

Meilleures fonctionnalités de sécurité

Comme pour les progrès de l'IA, les dispositifs de sécurité deviennent plus robustes, offrant une protection biométrique, une autorisation étendue et d'autres mesures de protection. Cependant, ceux-ci peuvent encore être améliorés grâce à des données de transaction plus précises et à l'intégration de l'IA :

• Authentification biométrique avancée : Utilisation de la reconnaissance vocale ou de la reconnaissance faciale avancée pour des couches de sécurité supplémentaires.
• Alertes de fraude en temps réel : Alertes instantanées pour les activités suspectes, avec la possibilité de geler les comptes immédiatement.
• Renforcement des contrôles de confidentialité : Donner aux utilisateurs plus de contrôle sur leurs données, comme décider quelles informations des tiers peuvent accéder.

Ce que les gens veulent

La demande de fonctionnalités bancaires mobiles varie selon l'âge et les groupes sociaux et il y a certainement des fonctionnalités spécifiques que beaucoup de gens semblent demander. Nous avons exploré les besoins des utilisateurs d'applications bancaires et trouvé des réponses sur Reddit. Voici quelques fonctionnalités que les utilisateurs veulent le plus voir dans leurs applications bancaires.

• Paiements récurrents automatiques : La possibilité de configurer et de gérer les paiements récurrents facilement.
• Suivi des dépenses : Un tableau de bord plus informatif qui aide les utilisateurs à suivre leurs dépenses.
• Design simple : Une interface propre et conviviale est cruciale pour tous les groupes d'âge.
• Alertes achats : Notifications en temps réel pour toutes les transactions.
• Bonne catégorisation des transactions : Aperçu de la transaction qui fournit des informations détaillées sur l'achat.
• Zéro solde des paiements : La possibilité de rembourser complètement les soldes de carte de crédit en un seul clic.
• Suivi des récompenses : Affichage des récompenses gagnées lors de chaque transaction.
• Commandes granulaire des notifications : Permettre aux utilisateurs de personnaliser les alertes qu'ils reçoivent.
• Modifier les options de sécurité : Accès facile pour activer et désactiver les fonctions de sécurité au besoin.
• Ouverture de compte numérique : Possibilité d'ouvrir et de créer un compte bancaire sans avoir à quitter l'environnement de l'application mobile. 

La banque mobile a fait des progrès importants, mais il reste encore des possibilités d'amélioration. L'enrichissement avancé des données de transaction, une meilleure intégration avec des services tiers, des fonctionnalités hors ligne, des fonctions de sécurité améliorées et la satisfaction des besoins spécifiques des utilisateurs peuvent stimuler la prochaine vague d'innovation. Et, comme toujours, les données sont au centre de tout.