Qu’attend la génération Z de sa banque ?

La génération Z, aussi appelée génération post-milléniale, est la cohorte démographique qui suit la génération milléniale et précède la génération actuellement appelée « Alpha ». Né entre 1997 et 2012, la génération Z est la première génération à avoir grandi avec un accès généralisé à internet et aux smartphones, ce qui a entraîné des changements importants dans la façon dont ils interagissent avec le monde qui les entoure.

Par conséquent, la finance de la génération Z est très différente des services bancaires et financiers traditionnels.

« 63 % des répondants de la génération Z ont déclaré qu'ils préféraient effectuer leurs opérations bancaires en ligne ou via une application mobile, tandis que seulement 37 % préféraient se rendre dans une succursale bancaire »

Association nationale des administrateurs de l'aide financière aux étudiants (NASFAA)

Cela souligne l’importance des services bancaires numériques et mobiles pour les clients de la génération Z et la nécessité pour les institutions financières d’investir dans ces canaux pour s’engager efficacement auprès des jeunes générations.

Quelles sont les tendances émergentes des banques pour la génération Z ?

1. Banque mobile et paiements numériques : La génération Z est la première génération à avoir grandi avec les smartphones, il n'est donc pas surprenant qu'elle préfère utiliser les applications bancaires mobiles et de paiement numérique aux méthodes bancaires traditionnelles.
   
2. Investissement durable et socialement responsable : La génération Z est connue pour être plus consciente socialement et écologiquement que les générations précédentes. Par conséquent, ses membres peuvent donner la priorité à l'investissement dans des entreprises qui s'alignent sur leurs valeurs et contribuent à des causes sociales et environnementales.
   
3. Crypto-monnaie : La génération Z s’est montrée intéressée par les cryptomonnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum, beaucoup y voyant un moyen de prendre en main leur avenir financier et d’éviter les institutions financières traditionnelles.
   
4. Gestion des finances personnelles : La génération Z est financièrement plus avisée que les générations précédentes et peut donner la priorité à des outils de gestion des finances personnelles comme des applications de budgétisation et des robo-advisors pour les aider à gérer leur argent.
   
5. Prêts entre pairs : La génération Z est peut-être plus ouverte à d'autres options de prêt, comme le prêt de pair à pair, où les particuliers peuvent emprunter et se prêter de l'argent directement sans la participation d'une institution financière traditionnelle.

L'un des cas d'utilisation les plus réussis pour la finance de génération Z à ce jour a été la prolifération des applications de paiement mobile et des plateformes de paiement peer-to-peer (P2P). Ces plateformes permettent aux utilisateurs de se transférer facilement et en toute sécurité de l'argent à l'aide de leur smartphone, ce qui facilite la gestion financière de la génération Z lors de déplacements.

D'autre part, les potentiels inexploités dans l'espace financier de la génération Z comprennent l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) et de l'apprentissage automatique pour personnaliser les produits et services financiers, et l'intégration d'outils d'éducation et de planification financières dans les plateformes bancaires ordinaires. Les institutions financières ont également une occasion importante de tirer parti des médias sociaux et d'autres canaux numériques pour rejoindre les jeunes clients et s'engager avec eux.

En conclusion, les incontournables pour les clients de la génération Z comprennent un accès facile et pratique aux produits et services financiers, des prix transparents et équitables et une forte concentration sur les services bancaires numériques et mobiles.

Quels acteurs sont sur le marché ?

Il y a plusieurs acteurs majeurs dans l’industrie de la finance de la génération Z, y compris les banques et institutions financières traditionnelles ainsi que les entreprises de technologie financière. Bank of America, qui a développé une gamme de solutions bancaires numériques et mobiles et offre des ressources d'éducation financière pour les plus jeunes clients, et Wells Fargo, qui a lancé une application bancaire mobile spécialement pour les clients de la génération Z, sont quelques exemples de banques traditionnelles qui ont réussi à s'adapter aux besoins des clients de la génération Z. Les entreprises de technologie financière ont également fait des percées significatives dans l’espace financier de la génération Z, avec des entreprises comme W1tty, GoHenry, MyMonii et Lunar en tête.

Alors pourquoi les banques n’en profitent-elles pas ?

Diverses raisons pourraient expliquer pourquoi les banques ne tirent pas pleinement parti des services bancaires de la génération Z. Voici quelques raisons possibles :

1. Manque de compréhension : Les banques peuvent ne pas bien comprendre les préférences et les besoins des clients de la génération Z, ce qui les amène à rater des occasions de servir cette population.
   
2. Capacités numériques limitées : Certaines banques n'ont peut-être pas pleinement adopté la technologie bancaire numérique, ce qui peut les rendre difficiles à attirer et à fidéliser les clients de la génération Z habitués à utiliser les applications bancaires mobiles et de paiement numérique.
   
3. Lenteur d’adaptation au changement : Les institutions financières, y compris les banques, peuvent parfois tarder à s'adapter aux nouvelles technologies et à l'évolution des préférences des clients. Il peut donc leur être difficile de suivre l'évolution des besoins de la génération Z.
   
4. Concurrence des entreprises fintech : Les entreprises de technologie financière, souvent plus agiles et axées sur le numérique, pourraient être mieux outillées pour répondre aux besoins des clients de la génération Z. Cela pourrait compliquer la tâche des banques traditionnelles dans ce domaine.
   
5. Contraintes réglementaires : Les banques peuvent être limitées dans leur capacité à offrir certains produits ou services en raison des contraintes réglementaires, ce qui peut les rendre plus difficiles à attirer des clients de la génération Z.

Une approche possible du développement de produits de génération Z

« Quand on parle de développement de produits, c'est juste d'une bonne mentalité de produit qu'il faut, non ? Et je pense que ce que nous essayons de faire différemment que, alors ce qui a été fait avant, c'est avant que vous disiez, Oh, ils veulent un prêt, comment le concurrent A, B, C fait-il des prêts, faisons pareil ! Alors que je pense que ce que nous essayons de faire, c'est de passer plus de temps dans l'espace des problèmes, nous apprenons ce que les concurrents A, B, C et D font de la bonne façon pour résoudre réellement ce problème, plutôt que de simplement copier ce produit. »

Rasmus Lindegaard, Vertical Lead Wealth & Marketplace chez Lunar

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L’étude s'est conclue sur une note vraiment positive

À la fin de l’étude, les intervenants ont été invités à partager un « fuck-up » ou un échec de leur parcours fintech. Louise Ferslev a évoqué une histoire amusante de pacte d'actionnaires lors du démarrage de MyMonii. Cependant, l’étude s'est terminée sur une note positive avec un message de santé mentale de Mira El Harake, directrice générale adjointe chez W1tty :

« Je ne veux pas vraiment partager un échec, je veux juste donner des conseils aux gens qui travaillent dans la FinTech. Il est très facile d'oublier de se concentrer sur soi-même, que ce soit un emploi FinTech ou tout type d'emploi. Alors s'il vous plaît, rappelez-vous que la santé mentale est vraiment importante. Croyez-moi, vous ne voulez pas vous épuiser. C'est l'une des choses qu'on voit souvent de nos jours, les gens y renoncent parce qu'ils n'en peuvent plus. Alors s'il vous plaît, tout le monde, prenez soin et rappelez-vous que presque tout est réparable. Ne vous inquiétez pas pour ce travail ou ce patron que vous détestez, ou vos collègues avec qui vous ne voulez pas avoir affaire aujourd'hui. Détendez-vous, prenez une journée de congé, allez au yoga, promenez-vous avec votre chien, voyez vos amis et votre famille, et prenez les choses un jour à la fois. »